MXBank - CÂU HỎI THƯỜNG GẶP VỀ CHO VAY

1. Đối tượng khách hàng nào được vay vốn tại Ngân hàng Mỹ Xuyên?

Các Khách hàng vay vốn tại Ngân hàng là các tổ chức, cá nhân Việt nam và nước ngoài cư trú tại các địa bàn mà ngân hàng được phép cho vay, có nhu cầu vay vốn, có khả năng trả nợ để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, phục vụ đời sống.

2. Điều kiện xin vay vốn tại Ngân hàng Mỹ Xuyên?

Ngân hàng xem xét quyết định cho vay khi Khách hàng có đủ các điều kiện sau:

1. Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Cụ thể:

a)  Đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân Việt Nam:

- Tổ chức phải có năng lực pháp luật dân sự;

- Cá nhân, chủ doanh nghiệp tư nhân, đại diện hộ gia đình, đại diện tổ hợp tác phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự.

b)  Đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân nước ngoài:

Pháp nhân và cá nhân đó phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật của nước mà pháp nhân đó có quốc tịch hoặc cá nhân đó là công dân, nếu pháp luật nước ngoài đó được Bộ luật dân sự của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, các văn bản pháp luật khác của Việt Nam quy định hoặc được điều ước quốc tế mà cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết hoặc tham gia quy định.  

2. Khách hàng phải có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.

3. Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.

4. Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; hoặc có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật Việt Nam (ngoại trừ vay tiêu dùng hoặc vay thế chấp sổ tiền gởi).

5. Đảm bảo các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và theo quy định của Ngân hàng Mỹ Xuyên.

3. Khi vay vốn tại Ngân hàng Mỹ Xuyên thì khách hàng cần phải chuẩn bị các hồ sơ và thực hiện các thủ tục gì?

Tùy theo đối tượng Khách hàng, mục đích sử dụng vốn vay mà cán bộ tín dụng yêu cầu khách hàng cung cấp những giấy tờ phù hợp. Tuy nhiên, phải đảm bảo đủ danh mục các hồ sơ sau:

1.   Hồ sơ pháp lý:

a)   Đối với cá nhân, hộ gia đình:

            - Vay vốn cho mục đích tiêu dùng:

+ Hộ khẩu.

+ Chứng minh nhân dân/hộ chiếu.

+ Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

+ Xác nhận của chính quyền địa phương về chữ ký và tình trạng thường trú/tạm trú.

+ Các giấy tờ cần thiết khác theo quy định của từng loại hình cho vay của  Ngân hàng Mỹ Xuyên

- Vay vốn để sản xuất kinh doanh:

+ Hộ khẩu.

+ Chứng minh nhân dân/hộ chiếu.

+ Giấy phép kinh doanh được cấp có thẩm quyền cấp (đối với khách hàng vay có   giấy phép kinh doanh).

+ Giấy phép hành nghề (đối với ngành, nghề cần giấy phép).

+ Các giấy tờ cần thiết khác theo quy định của từng loại hình cho vay của  Ngân hàng Mỹ Xuyên

b)  Đối với tổ chức:

- Quyết định hoặc giấy phép thành lập doanh nghiệp.

- Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân).

- Quyết định bổ nhiệm Giám đốc, kế toán trưởng.

- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.

- Giấy phép hành nghề (đối với ngành, nghề cần giấy phép).

- Quyết định giao vốn và các văn bản bàn giao tài sản (nếu là doanh nghiệp Nhà nước).

- Danh sách góp vốn cổ phần (đối với Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn).

- Biên bản của Hội đồng quản trị/ Hội đồng thành viên về việc vay vốn và xác định thẩm quyền của người giao dịch với ngân hàng.

- Các giấy tờ khác có liên quan.

2. Hồ sơ kinh tế:

a) Đối với cá nhân, hộ gia đình:

- Vay vốn cho mục đích tiêu dùng:

+ Hợp đồng lao động (nếu có).

+ Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng.

+ Các giấy tờ hỗ trợ khác chứng minh về mục đích, nhu cầu sử dụng vốn, kế hoạch trả nợ…

- Vay vốn để sản xuất kinh doanh:

+  Phương án sản xuất, kinh doanh.

+  Báo cáo tình hình sản xuất, kinh doanh, năng lực tài chính, quan hệ với các tổ chức tín dụng khác và các nguồn thu nhập để trả nợ.

+  Các tài liệu liên quan khác.

b) Đối với tổ chức:

-  Kế hoạch sản xuất, kinh doanh.

- Báo cáo tài chính hai (02) năm gần nhất (đối với pháp nhân họat động chưa được hai năm, yêu cầu gửi báo cáo tài chính đến thời điểm gần nhất), bao gồm:

+ Bảng tổng kết tài sản.

+ Báo cáo kết quả họat động sản xuất, kinh doanh.

+ Thuyết minh báo cáo tài chính.

+ Báo cáo lưu chuyển tiền tệ.

- Báo cáo tài chính dự tính cho những năm tiếp theo.

- Các hồ sơ khác có liên quan.

Riêng đối với các khoản vay trung/dài hạn, khoản vay theo dự án đầu tư, khách hàng cần cung cấp thêm một số tài liệu sau:

- Dự án đầu tư.

- Quyết định phê duyệt dự án đầu tư của cấp có thẩm quyền (nếu có).

- Các văn bản, hồ sơ bổ sung khác tùy theo tính chất, đặc điểm cụ thể của từng dự án.

3. Hồ sơ vay vốn:

- Giấy đề nghị vay vốn

- Hợp đồng tín dụng

- Hợp đồng thế chấp

- Các giấy tờ khác theo quy định của từng loại hình sản phẩm, do Ngân hàng Mỹ Xuyên ban hành.
4. Mức cho vay tối đa mỗi khách hàng được cấp tại Ngân hàng Mỹ Xuyên?

- Ngân hàng căn cứ vào nhu cầu vay vốn, sản phẩm cho vay, khả năng trả nợ của Khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo cho khoản vay và khả năng về nguồn vốn của mình để quyết định mức cho vay.

- Tỷ lệ giữa số tiền cho vay và giá trị tài sản đảm bảo được Hội đồng Quản Trị công bố theo từng thời kỳ và theo từng loại  hình cho vay.

5. Có bao nhiêu phương thức cho vay được áp dụng tại Ngân hàng Mỹ Xuyên?

Ngân hàng thỏa thuận với Khách hàng về phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay, vòng quay vốn của Khách hàng, theo đó một trong các phương thức cho vay như sau:

1. Cho vay trả góp: Là phương thức cho vay mà Ngân hàng và khách hàng xác định và thỏa thuận số tiền lãi vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. Phương thức cho vay này được áp dụng cho các trường hợp cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh mà khách hàng vay có nguồn thu định kỳ, ổn định. 

2. Cho vay từng lần: Phương thức cho vay từng lần áp dụng cho các khoản vay có nhu cầu sử dụng phục vụ các phương án kinh doanh, sản xuất, dịch vụ có thu nhập vào cuối chu kỳ hoạt động.

3. Cho vay theo hạn mức tín dụng: Ngân hàng và Khách hàng thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Phương thức cho vay này áp dụng đối với Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên, sản xuất kinh doanh ổn định, có uy tín trong quan hệ tín dụng với Ngân hàng.

4. Các phương thức cho vay khác: Tùy theo tình hình thực tế, Ngân hàng còn áp dụng các phương thức cho vay sau:

- Cho vay theo dự án đầu tư.

- Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.

- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng.

- Cho vay hợp vốn.

- Cho vay theo hạn mức thấu chi.

- Các phương thức cho vay khác.

6. Khách hàng muốn vay tiền tại Ngân hàng Mỹ Xuyên thì cần có tài sản đảm bảo gì?

Những loại tài sản dưới đây (bao gồm cả tài sản hình thành trong tương lai) được ngân hàng Mỹ Xuyên nhận làm tài sản đảm bảo tiền vay:

- Bất động sản: bao gồm quyền sử dụng đất (thổ cư, nông nghiệp và quyền sử dụng đất khác) và/hoặc tài sản gắn liền với đất (nhà ở, công trình xây dựng, các tài sản khác gắn liền với đất).

Lưu ý: Đất của tổ chức kinh tế chỉ được nhận làm tài sản đảm bảo khi đáp ứng được một trong những điều kiện sau:

+    Đất được nhà nước giao cho các tổ chức kinh tế trong nước đã thu tiền một lần.

+   Đất được nhà nước cho các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài thuê và đã trả hết tiền thuê đất cho cả thời hạn thuê.

- Động sản: là những tài sản không phải là bất động sản. Bao gồm:

+   Máy móc thiết bị dùng cho sản xuất kinh doanh, hàng hóa, nguyên nhiên vật liệu.

+   Phương tiện vận chuyển (xe ô tô, mô tô, tàu thuyền, máy bay và các phương tiện vận chuyển khác).

+   Kim loại quý, đá quý (vàng, bạc, kim khí quý, đá quý)

+  Giấy tờ có giá (cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm và các loại giấy tờ có giá khác).

- Quyền tài sản: là quyền tài sản phát sinh từ quyền tác giả, quyền sở hữu công nghiệp, quyền đòi nợ, quyền được nhận số tiền bảo hiểm, các quyền tài sản khác phát sinh từ hợp đồng hoặc từ các căn cứ pháp lý khác.

7. Phương thức trả lãi và nợ gốc (vốn vay)?

1. Ngân hàng và Khách hàng thỏa thuận về việc trả nợ gốc và lãi vốn vay phù hợp với dòng tiền của phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, nguồn thu nhập của Khách hàng và sản phẩm cho vay theo quy định của Ngân hàng. Cụ thể:

- Các kỳ hạn trả nợ gốc: cuối kỳ, hàng quý, hàng tháng, ngày, theo mùa vụ hoặc chu kỳ kinh doanh.

- Các kỳ hạn trả lãi vốn vay: cùng với kỳ hạn trả nợ gốc hoặc trả lãi vốn vay theo kỳ hạn riêng được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng và Khách hàng.

- Trả nợ gốc và lãi vốn vay theo phương pháp trả góp: kỳ hạn góp, số lần góp, nợ gốc và lãi từng lần góp, việc ấn định trả vốn gốc và lãi vay từng kỳ được Ngân hàng và Khách hàng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và phụ kiện hợp đồng tín dụng.

Đối với khoản nợ vay không trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và phụ kiện hợp đồng tín dụng (nếu có) giữa Ngân hàng và Khách hàng, Ngân hàng đánh giá là không có khả năng trả nợ đúng hạn và không chấp nhận cho cơ cấu lại thời hạn trả nợ, thì số dư nợ gốc của hợp đồng tín dụng được chuyển thành nợ quá hạn và Ngân hàng thực hiện các biện pháp để thu hồi nợ; việc phạt chậm trả đối với nợ quá hạn và nợ lãi vốn vay áp dụng theo lãi suất tại khoản 2 Điều 10 Quy chế này. Ngân hàng phân loại toàn bộ số dư nợ gốc của Khách hàng vay (kể cả các hợp đồng vay khác còn trong hạn) có nợ quá hạn vào tài khoản cho vay thích hợp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

2. Ngân hàng và Khách hàng có thể thỏa thuận về điều kiện, số lãi vốn vay, phí phải trả trong trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn.

8. Mức lãi suất cho vay của Ngân hàng Mỹ Xuyên?

 1. Mức lãi suất cho vay đối với từng sản phẩm cho vay, từng khu vực (nông thôn và thành thị) do Ngân hàng đề nghị và thỏa thuận với Khách hàng căn cứ với khung lãi suất do Tổng giám đốc ban hành theo từng thời kỳ, phù hợp với khung lãi suất do Hội Đồng Quản Trị đề ra và quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam.

2. Mức lãi suất Ngân hàng áp dụng đối với các khoản nợ quá hạn là 150% lãi suất cho vay đã được ký kết trong hợp đồng tín dụng hoặc đã được điều chỉnh trong phụ kiện hợp đồng tín dụng.